Pemenuhan kebutuhan manusia sejak jaman dahulu hingga kini salah satunya dipenuhi melalui transaksi jual-beli. Transformasi yang terjadi adalah proses transaksi yang sebelumnya dilakukan secara langsung, sekarang bisa dilakukan melalui jarak jauh, bahkan sambil rebahan.
Sebelum adanya marketplace di Indonesia, model e-commerce dilakukan secara langsung antara penjual dan pembeli melalui telephone, website produsen/distributor atau media sosial. Pembayaran awalnya dilakukan melalui transfer bank dari pembeli ke penjual. Namun, dengan semakin berkembangnya e-commerce melalui marketplace, terdapat beberapa pilihan metode bayar. Bahkan, pembeli bisa mendapatkan barang yang diinginkan tanpa harus langsung membayar.
Penundaan pembayaran bisa dilakukan melalui Cash On Delivery (COD). Selain itu, terdapat juga metode lainnya yaitu melalui kartu kredit dan paylater. Biasanya kedua jenis metode pembayaran ini sudah terintegrasi dengan marketplace untuk memudahkan proses checkout.
Selain kartu kredit dan paylater, terdapat juga jenis pinjaman online. Bedanya pinjaman online dengan kartu kredit dan paylater adalah dalam prosesnya konsumen mendapatkan dananya terlebih dahulu sebelum dibelanjakan. Sedangkan kartu kredit dan paylater dana tidak sampai ke konsumen tetapi diteruskan langsung ke penjual sehingga konsumen bisa langsung mendapatkan barang yang dibeli.
Terdapat persamaan dan perbedaan antara kartu kredit, paylater, dan pinjaman online walaupun ketiganya memberikan kemudahan dalam pembayaran dan memperoleh dana dengan pelunasan di kemudian hari.
Pengertian
Kartu Kredit
Kartu yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan yang memungkinkan pemegangnya untuk melakukan pembelian atau penarikan tunai hingga batas tertentu. Pemegang kartu harus membayar kembali jumlah yang digunakan dalam jangka waktu tertentu, biasanya dengan bunga jika tidak dilunasi dalam periode gratis. Seringkali dilengkapi dengan program reward, diskon, dan asuransi. Cocok untuk Anda yang sering bepergian, ingin mengumpulkan poin rewards, dan memiliki disiplin keuangan yang baik.
Paylater
Metode pembayaran yang memungkinkan konsumen untuk membeli barang dan membayar di kemudian hari, sering kali tanpa bunga jika dilunasi dalam jangka waktu tertentu. Memiliki skema cicilan atau pelunasan yang fleksibel, biasanya tanpa bunga jika dibayar dalam waktu yang disepakati. Banyak digunakan untuk belanja online, menawarkan kemudahan dan cepat namun terkait dengan limit tertentu. Ideal untuk Anda yang ingin membeli barang secara impulsif namun tidak ingin menggunakan uang tunai langsung.
Pinjaman Online
Pinjaman yang diajukan dan dicairkan secara digital melalui platform online. Biasanya digunakan untuk kebutuhan mendesak atau kebutuhan konsumsi. Memiliki jangka waktu yang tetap untuk pelunasan dengan bunga yang telah ditentukan. Proses pengembalian biasanya dapat dilakukan secara cicilan. Proses pengajuan cepat dan mudah, tetapi bisa memiliki suku bunga yang tinggi, terutama untuk pinjaman jangka pendek. Sebaiknya dijadikan pilihan terakhir jika Anda benar-benar membutuhkan uang cepat dan tidak memiliki opsi lain.
Persamaan
Secara umum, persamaan dari ketiga produk ini berbentuk pinjaman. Selain itu, untuk memperolehnya dimulai dengan pengajuan. Terdapat biaya tambahan berupa bunga, biaya administrasi, dan denda keterlambatan. Berikut bersamaan dari kartu kredit, paylater, dan pinjaman online secara rinci.
- Memungkinkan pembelian dan pembayaran di kemudian hari tanpa harus membayar secara tunai pada saat transaksi, pengguna bisa mendapatkan barang atau layanan terlebih dahulu.
- Penggunaan untuk kebutuhan konsumsi seperti belanja barang atau jasa, baik secara langsung maupun dengan cara mengajukan pinjaman.
- Memiliki jangka waktu tertentu di mana pengguna diharapkan untuk melakukan pembayaran untuk pelunasan.
- Jika pembayaran tidak dilakukan dalam waktu yang ditentukan, semua produk ini dapat mengenakan bunga atau biaya tambahan, meskipun tingkat dan cara perhitungan dapat bervariasi.
- Terdapat proses pengajuan dan persetujuan yang biasanya melibatkan pengecekan data keuangan dan kredit untuk menilai kelayakan pengguna.
- Terdapat limit kredit yang ditentukan, yaitu batas maksimal yang bisa digunakan oleh peminjam atau pengguna, tergantung pada penilaian kredit dan kebijakan penyedia layanan.
Perbedaan
Secara ringkas, kartu kredit cenderung lebih fleksibel dalam jumlah dan jenis transaksi, paylater lebih memfokuskan pada kemudahan dalam berbelanja dengan pelunasan di kemudian hari, sedangkan pinjaman online lebih untuk pencairan tunai dengan ketentuan peminjaman. Perbedaan lainnya adalah sebagai berikut.
Penerbit
Kartu kredit diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan. Paylater diterbitkan oleh marketplace atau fintech. Sedangkan pinjaman online diterbitkan oleh fintech.
Jangkauan
Kartu kredit memiliki jangkauan paling luas, bisa digunakan sebagai metode pembayaran hampir di semua penyedia barang dan jasa. Tetapi hanya digunakan secara non-tunai.
Pinjaman online juga memiliki jangkauan yang cukup luas karena output dari pinjaman online berupa saldo bank. Tetapi, penggunaannya masih terbatas jika dibandingkan dengan kartu kredit.
Paylater memiliki jangkauan yang relatif sempit terutama paylater yang merupakan bagian dari marketplace tertentu. Meskipun begitu, beberapa paylater menjalin mitra dengan beberapa marketplace sehingga bisa digunakan di beberapa marketplace.
Penggunaan
Output dari kartu kredit dan paylater berupa barang atau jasa. Kedua produk ini tidak diperuntukan untuk dicairkan sebagai cash atau saldo rekening. Adapun kartu kredit yang bisa digunakan untuk menarik cash di ATM, biasanya memiliki biaya tambahan. Sedangkan pinjaman online outputnya adalah uang yang ditransfer ke rekening bank pengguna.
Limit
Masing-masing produk memberikan limit yang berbeda. Limit terbesar dimiliki oleh kartu kredit. Sedangkan untuk paylater dan pinjaman online limit yang diberikan relatif lebih kecil. Masing-masing pengguna biasanya memiliki limit yang bervariasi tergantung kebijakan penyedia layanan.
Biaya Tambahan
Biaya tambahan yang diberlakukan oleh kartu kredit lebih kompleks dibandingkan dengan paylater dan pinjaman online. Beberapa penyedia kartu kredit memberlakukan biaya administrasi tahunan yang ditagihkan kepada penggunanya setiap tahun. Sedangkan pada paylater dan pinjaman online, selama tidak digunakan tidak akan dikenakan biaya apapun.
Selain persamaan dan perbedaan di atas, penting juga mempertimbangkan pemilihan produk yang cocok digunakan ketika menginginkan metode pembayaran yang bisa ditunda. Perlu juga diperhatikan penggunaannya agar dalam menggunakan produk ini memberikan kita manfaat, bukan malah mengacaukan pengelolaan keuangan.
Tips Memilih
- Pertimbangkan kebutuhan Anda: Apakah Anda membutuhkan fleksibilitas, kemudahan, atau dana cepat?
- Bandingkan bunga dan biaya: Pilih produk dengan bunga dan biaya yang paling rendah.
- Baca syarat dan ketentuan: Pastikan Anda memahami semua persyaratan sebelum memutuskan.
- Pilih penyedia yang terpercaya: Cek reputasi penyedia layanan sebelum mendaftar.
Penting untuk diperhatikan
- Kelola keuangan dengan baik: Jangan terjebak dalam utang yang sulit dilunasi.
- Bayar tagihan tepat waktu: Hindari denda dan bunga tambahan.
- Jangan tergiur dengan promo: Prioritaskan kebutuhan, bukan keinginan.
- Gunakan dengan bijak: Jangan tergoda untuk berutang melebihi kemampuan Anda.
- Bandingkan produk: Sebelum memilih, bandingkan bunga, biaya, dan syarat dari berbagai penyedia.
- Baca syarat dan ketentuan: Pahami semua persyaratan sebelum menandatangani perjanjian.
Oleh Opan
Dipostkan October 26, 2024
Seorang guru matematika yang hobi ngeblog dan menulis. Dari ketiganya terwujudlah website ini sebagai sarana berbagi pengetahuan yang saya miliki.
